القروض السكنية

[سعيد درويش]

اخيرا صدرت إجراءت المؤسسة العامة للتقاعد لتنفيذ طلبات قروض المساكن وهي ان:


1- يتقدم المستفيد للمركز الرئيسي أو أحد الفروع مصطحباً معه المستندات التالية بعد تأكده من إمكانية استيفائه شروط البرنامج: وهي..

خطاب التعريف بالراتب من جهة العمل للموظفين ومن المؤسسة العامة للتقاعد للمتقاعدين, وصورة من بطاقة الهوية الوطنية.

2- يتم من قبل موظف المؤسسة إدخال المعلومات الخاصة بالمستفيد (العمر - الراتب - الخدمة ) ومن ثم يتم تحديد مبلغ التمويل المتاح له.

3- يتم تعبئة نموذج طلب التحويل (افراد - بالتضام)

4- يتم عمل مسح ضوئي لكل من طلب التمويل وبطاقة الهوية الوطنية والتعريف وسند سداد رسوم برنامج مساكن وهو 300 ريال .

5- ترسل إلى المركز الرئيسي للمؤسسة عن طريق البريد الإلكتروني حيث يتم فتح الملف والتعرف على كل طلب عن طريق رقم بطاقة الهوية الوطنية.

6- يرسل الطلب إلى بنك الرياض الوطني عن طريق البريد الإلكتروني (المركز الرئيسي) والذي بدوره سيقوم بإرسال هذا الطلب إلى شركة سمة للمعلومات الإتمانية للتأكد من عدم وجود إلتزامات مالية على أصحاب الطلبات .

7- يتم ارسال رسالة عن طريق البريد الإلكتروني إلى المؤسسة العامة للتقاعد (المركز الرئيسي) بالإفادة عن الوضع الإئتماني لكل صاحب طلب .

8- في حالة الموافقة النهائية من قبل المؤسسة العامة للتقاعد يتم اعداد خطاب موافقة على الطلب تحت رقم بطاقة الهوية الوطنية لكل صاحب طلب وإرساله للفرع الذي ورد منها الطلب (حسب رمز الفرع للمؤسسة العامة للتقاعد).

9- يقوم فرع المؤسسة بتسليم العميل ظرف مختوم يحتوي على (طلب تحويل عقار, صورة بطاقة الهوية الوطنية , تعريف بالراتب , سند سداد الرسوم لبرنامج مساكن ابو300 ريال ) ويطلب من العميل التوجه لأقرب فرع لبنك الرياض إليه.

10- يتم استلام المظروف من موظف الفرع المقدم من المؤسسة مع المستندات المطلوبة من العميل (نموذج تحويل الراتب , عرض اسعار العقار , صورة لصك العقار , صورة من فسح البناء , كروكي للموقع , ايداع مبلغ رسوم التحويل 4200 ريال

11- في حالة عدم وجود حساب يتم تأسيس وفتح حساب جاري للعميل مع افادة العميل بعدم التحويل قبل نزول اول راتب بالحساب الجاري.

12- يقوم بنك الرياض بإستكمال إجراءات التقييم وفي حالة سلامة العقار يتم إستكمال الإجراءات بتوقيع العقود والسند لأمر وإجراءات الإفراغ والرهن للمؤسسة و إفادة المؤسسة بنموذج إيداع الصك ورهنة للمؤسسة وصورة إستلام العقار من قبل العميل.

13- في حالة عدم إستيفاء العقار للشروط الموضوعة من قبل المؤسسة يتم الطلب من العميل البحث عن عقار آخر



الدليل الإرشادي لبرنامج شراء المساكن لموظفي الدولة:


أولاً: المستفيدون من البرنامج..

أظهرت الدراسة التي تم إجراؤها حول جدوى البرتامج وتحديد الفئات الأكثر حاجة له . أن الفئات العمرية الشابة هي الغالبية من موظفي الدولة التي بحاجة إلى تأمين مسكن مناسب كما أوضحت الدراسة أهمية شراء مسكن جاهز (لايزيد عمره عن 10 سنوات) لتلافي الدخول في اشكاليات عند تطبيق البرنامج على المساكن التي سيتم تنفيذها او التي تحت التنفيذ او المساكن التي مضى عليها فترة زمنية طويلة , كما اكدت الدراسة أهمية عدم تحميل المقترض أعباء مالية تؤثر على مستوى معيشته , وبناء على ذلك فانه يتوجب توفر الشروط التالية لدى طالب التمويل:
1- الا تقل مدة الخدمة في الدولة عن سنتين.
2- الا يقل عمر المتقدم عن 25 سنة ولا يزيد عن 55 سنة عند تقديم الطلب.
3- الا يقل الراتب عن 5000 ريال.
4- ان يكون خاضع لنظام التقاعد المدني او العسكري.
5- عدم وجود التزامات مالية اخرى تحول دون استقطاع النسبة المسموح بها نظاماً للموظفين او المتقاعدين.
6- للمؤسسة الحق في إعادة النظر في شروط التمويل لمنسوبي الجهات التي بصدد التحول من نظام الخدمة المدنية الى نظام العمل والعمال لترتيب الية السداد للمستمرين منهم في العمل او المستقيلين.
7- للمؤسسة الحق في تأجيل طلبات التمويل المقدمة من منسوبي الجهات التي لم يتم تسوية الحسابات معها.
8- يلتزم المستفيد من البرنامج بإستمرار السداد للأقساط المتبقية في المواعيد المحددة وفي حال انتهاء علاقته بالوظيفة قبل انتهاء السداد فان عليه ابلاغ المؤسسة بذلك مباشرة ليتم تحديد اليه سداد الاقساط المتبقية وذلك في الحالات التالية:

أ) عند الانتقال من مظلة نظام التقاعد (العسكري أو المدني) الى نظام التامينات الاجتماعية.
ب) عند الابتعاث لاغراض الدراسة الاكاديمية.
ج) عند صدور حكم شرعي بحقه.




ثانياً اشتراطات المسكن:

لحصول المؤسسة العامة للتقاعد على الضمانات الكافية لحفظ حقوقها , غانه من شروط التمويل أن يتم شراء المسكن وافراغه باسم المؤسسة ومن ثم بيعه ونقل ملكيته للمستفيد مع رهنة للمؤسسة الى ان يتم سداد كافة المبالغ المستحقة على المستفيد , وقد اشترط لشراء المسكن مايلي:
1- عدم تجاوز عمر المسكن 10 سنوات تحتسب من تاريخ شهادة اكتمال البناء
2- يجوز شراء الفيلا او الشقة او الدبلكس ولا يجوز شراء الأرض او العمائر التجارية
3- ان يكون المسكن جاهز للاستخدام وتتوفر فيه كافة الخدمات المطلوبة.
4- تخضع قيمة المسكن للقيمة التقديريه التي تحدد عند الشراء



ثالثاً: الالتزامات المالية على المستفيد..

تسعى المؤسسة الى تمكين المستفيدين من البرنامج لتتم الاستفادة منه باقل تكلفة ممكنة , وسوف تحتسب الايرادات التي سيتم تحصيلها على اساس التكاليف المالية والادارية للأموال المخصصة للبرنامج وبناءً عليه يشترط العناصر التالية:

1- تسديد دفعة مقدمة تتراوح من 10% الى 20 % من قيمة المسكن وفقاً لما يلي:

أ) 10% إذا كان عمر المنزل اقل من 3 سنوات.
ب) 15% اذا كان عمر المنزل امن 3 سنوات الى 7 سنوات.
ج) 20% اذا كان عمر المنزل اكثر من 7 سنوات ولا يزيد عن 10 سنوات.


2- يجوز للمستفيد زيادة الدفعة المقدمة عن النسب في الفقرة السابقة.

3- تحسب المؤسسة تكاليف الشراء وتُحمل على الاقساط الشهرية للسداد بحيث لا يتجاوز القسط الشهري مع تكاليف الشراء ثلث الراتب للموظف والربع من معاش المتقاعد. <<<<<

4- موافقة المستفيد على تحويل الراتب او المعاش للحساب الذي تحدده المؤسسة لضمان تحصيل حقوقها.

5- يبدأ السداد بعد فترة سماح لمدة سنة تبدأ من استلام المسكن.

6- تحسب الاقساط وتكاليف الشراء ومدته وفقاً للاليه التي تحددها المؤسسة.

7- في حالة التعثر في السداد فانه يتم التالي:

أ) في حالة التعثر في سداد اي قسط مستحق لمدة 10 ايام فان للمؤسسة او من يمثلها من البنوك حق المطالبة بدفع قسطين اثنين على الفور .. القسط الذي استحق ولم يُدفع والقسط الذي يليه مع انذاره خطياً بتنفيذ البيع على المسكن.

ب) عند التعثر في سداد ستة اقساط متتالية (180 يوم) فان للمؤسسة الحق في انذاره وطلب اخلاء المسكن لبيعه والاستيفاء من ثمنه ولها حق بيعه دون الاخلاء.

ج) يلتزم المستفيد باخلاء المسكن للبيع فوراً طبقاً للفقرة السابقة.

د) يسلم المسكن فور اخلائه للمؤسسة بموجب محضر تسليم يوقع من قبل الطرفين.

هـ) تودع المؤسسة غلة البيع بعد خصم المصاريف والاقساط المستحقة في حساب المستفيد.




رابعاً: الوثائق المطلوبة..

أ- تقدم جميع طلبات التمويل الى المؤسسة العامة للتقاعد او احد فروعها او مكاتبها مرفقاً بها المستندات التالية:
- نموذج طلب تمويل مسكن بعد تعبئته والتوقيع عليه.
- صورة من الهوية الوطنيه.
- خطاب تعريف بالراتب مصدق من الجهة التي يعمل بها.
- خطاب تحويل الراتب وفقاً للصيغة المعدة لذلك.

ب- بعد الحصول على الموافقة المبدئية من المؤسسة يتوج المستفيد إلى البنك مصطحباً معه:
- الرسم الكروكي للمسكن المراد شراؤه مع عرض سعر من المالك.
- صورة من صك الملكية للمسكن المطلوب شراؤه.
- صورة من رخصة بناء المسكن المطلوب شراؤه.
- صورة من محضر التجزئة اذا كان المسكن المراد شراؤه يقع ضمن مبنى يمك تجزئته (فيلا , دبلكس, شقة).
- صورة من هوية مالك المسكن المطلوب شراؤه.



النسب وعمولة المرابحة..

طبعاً البرنامج له فرعين (فرع الموظفين اللي على راس العمل) و (فرع المتفاعدين) , وكل فرعين ينقسم التمويل فيه لثلاث شرائح حسب مدة السداد (15سنة) و (20سنة) و (25سنة)

من غرايب هالنظام انه حسب اهم اهدافه انه لمساعدة المواطنين اللي مايقدرون يتملكون بيوت انهم يتملكون ,, ولكن بقدرة قادر يُطرد من يستلمون اقل من 5000 ريال كراتب ومن يستلمون 33 الف ريال كراتب شهري يدخلون وبتمويل قدره مليون ريال


مثال:

مدة السداد: 15 سنة
اجمالي القرض --- عمولة المرابحة ---اساس التمويل --- الراتب
5000 --- 196,000 ------- 99,750 --- 295,750
11,000 --- 432,000 ------- 219,859 --- 651,859

تقريباً العمولة 50%


======== انتهى نظام البرنامج ========

طبعا نظام قاسي شوي وعمولة المرابحه فيه عاليه نوع ما وهو مالم يكن متوقع من المصلحه حيث ان معظم الناس كانو يأملون ان تكون القروض بدون عموله او عموله بسيطه ولكن الذي صدر لايوجد به اختلاف بينه وبين البنوك العامله في المملكه ...وايضا من الشروط ان لايكون عليه أي التزام من بنك ... هذه النقطه بالذات غريبه نوع ما فمن هو الموظف السعودي الذي له خدمه سنتين ولايوجد لديه التزام في بنك ما ولله الحمد.. ومن استطاع ان لايقترض كل هذه الفتره فهو ليس في حاجة قرض المصلحه .... الكلام نوعان : (كلام فاضي )(وكلام مليان كلام فاضي ) خيبة امل قويه تلقيناها... فالناس كانت تامل خير في هذا البرنامج ولكن فيما يبدو لي انه لن يفرق كثيرا عن البنوك الربويه الان .. وهناك ملاحظه شرعيه في هذا الموضوع ولكن اتركها لأهل الاختصاص ...فأنا لا اريد ان اقحم نفسي في هذا الموضوع.. والسؤال الذي يطرح نفسه الان هل نرى تحرك من المسؤولين في التأمينات بالنسبه لوضع موظفيها وأن نجد تحرك في ملف القروض السكنيه الذي القي به في غيابت الدرج ... اتمنى ذلك وان يكفل لنا عملنا العيشه الهنيه التي نطمح اليها أسوة بموظفي ارامكو والهيئه الملكيه والاتصالات ومصلحة معاشات التقاعد كما سمعنا انهم في طور تطبيق هذا الموضوع ... وغيرها من المنظمات الناجحه .. اتمنى ان لا يغضب المسؤولين من كلامي فنحن لم نطلب ماليس في قدرة المؤسسه بل ماهو في استطاعتها حيث اننا نرى ان المصلحه سوف تقرض شعب كامل فهل لاتستطيع التامينات ان تقرض موظفيها ... اعلم انها لو ارادت ذلك لوجدت المخرج اليه فلايخبرونا بأن هذه اموال مؤمن عليهم وانهم لايستطيعون التصرف فيها ... وألا لما استطاعت المصلحه ان تتصرف في اموالنا التي لديهم وهو في الاخير فكر اسثماري ..فبأمكان التامينات ان تقرض الموظفين الشبه حكوميين كالكهرباء والاتصالات والخطوط قريبا والتعليم الفني ومصلحة المياه ايضا وكل هذا بضمان رواتبهم او مستحقات التقاعد لاحقا وفي الاخير ستجد المخرج لأقراض موظفيها لو ارادت ذلك ... ولو طرحت الموضوع للدراسه فلن نبخل عليهم بذلك لأنه يوجد بين جنباتها موظفين لديهم من الفكر الاستثماري والمالي الشئ الكثير ولكن لم يطرح لهم موضوع ليستطيعوا ان يدلو بدلوهم فيه وللاسف فان منظمات غيرهم هي المستفيده منهم ...



هذه هي التنظيمات للقروض السكنيه الذي سمعهنا عنها الكثير وسوف تعلن وتوزع وتنشر بشكل رسمي بعد أسبوعين ولكن احببنا ان يتم نشرها للزملاء في التامينات ... وتقبلو فائق تحياتي ..

[واحد فاضي]

والله مؤسسة التأمينا الاجتماعيه

المفروض يسموها

مؤسسة التلاعبات الاجتماعيه

الواحد يشتغل ويحرق دمه وهو شباب وهي تقص من راتبه

ذاك المبلغ وبعدين ورثته ما يحق اليهم الاستفاده منه ؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟

فتخيل مثلاً أنا يقصوا من راتبي 1000 ريال

بعد 20 سنه -- بعد عمر طويل ان شاء الله -- ما شاء الله عليي

20 *12= 240 شهر
240 ألف ريال تكفي الى شراء أرض أو سياره أو .............الخ

ليش ما يخلوا الموضف يستفيد منها دفعه وحده ولا اليهم شغل فيه

مو دم قلبه --- وكفايه عليهم ارباحها طول عشرين سنه

لكن ما نقول الا حسبي الله ونعم الوكيل عليهم

وهذا النظام الجديد ما يخدم الا اللي راتبه ذاك الحساب

بالله عليكم هذي قروض ولا شي ثاني

والله هالكلام من القهر اللي في القلب

واسمحوا الينا

وتسلم أخي على الخبر

[المستجير]

الاخ واحد فاضى
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته
والله ياخى مانقول الا حبنى الله ونعم الوكيل هو نعم المولى ونعم النصير

[عماد علي]

الله يعطيك ألف عافية وتسلم الايادي...

يعني مشرفنا حسب هذا الكلام أروح لبنك أفضل لانها نفس فكرة البنوك ... وخاصة البنك البريطاني يمكن العمولة أقل.

[سعيد درويش]

تسلم أخي واحد فاضي على المرور العطر والتعليق الواقعي والله يعطيك العافية

[سعيد درويش]

شكرا لمرورك الكريم اخي المستجير والله يعطيك العافية

[سعيد درويش]

أوافقك الراي أخي العزيز عماد على والافضل تنتظر البنوك الاجنبية أتوقع العمولة تكون اقل في ظل التنافس اللي بيصير بين البنوك